Quando si fanno affari e si incassa dai clienti, si pagano i fornitori, si distribuiscono gli stipendi e si svolgono le normali attività d’impresa, aprire conto corrente in Estonia per la propria azienda diventa un requisito strategico, non solo operativo.
Aprire conto corrente in Estonia non significa soltanto gestire le transazioni: significa anche:
- ottimizzare la liquidità,
- razionalizzare i sistemi contabili,
- garantire compliance normativa (IVA, reporting, audit),
- rafforzare la reputazione internazionale dell’azienda nel contesto europeo.
Ti guideremo verso la soluzione più adatta per la tua impresa, valutando due opzioni principali:
- Conto business con una banca con sedi in Estonia
- Banche consigliate: LHV, Luminor, Swedbank e SEB
- Maggiore solidità, servizi avanzati e integrazione con il sistema fiscale estone
- Conto business digitale tramite una EMI (Electronic Money Institution)
- Piattaforme più utilizzate: Wise, Revolut e Paysera
- Onboarding completamente online in poche ore
- Integrazione diretta con PayPal, Stripe e sistemi di automazione contabile.
Il nostro obiettivo è offrirti una guida tecnico-strategica su aprire conto corrente in Estonia, che ti permetta di:
- valutare pro e contro tra soluzioni bancarie e fintech, considerando compliance, costi, tempi e scalabilità;
- conoscere la procedura completa: documenti, tempistiche, piattaforme e strumenti digitali come Smart-ID e e-ID;
- ridurre tempi e complessità operative grazie a template, check-list e risorse ufficiali;
- prendere una decisione informata che massimizzi protezione, efficienza e flessibilità del tuo business estone.
Abbiamo utilizzato un linguaggio il più semplice possibile per aiutarti ad avere le idee chiare e per aiutarti ad approfondire meglio abbiamo generato un video riassuntivo dei contenuti che siamo certi apprezzerai
Aprire conto corrente in Estonia in una banca
Se vuoi aprire un conto corrente bancario per la tua azienda estone, hai due possibilità principali:
- Aprire conto corrente in Estonia presso una banca con sede in Estonia.
- Utilizzare un conto bancario già attivo in un altro Paese dell’Unione Europea, purché compatibile con la normativa estone.
Banche principali in Estonia
In Estonia, le quattro banche più affidabili e utilizzate dagli imprenditori stranieri sono:
- LHV Pank: molto apprezzata dagli e-Resident e dalle startup tecnologiche grazie a un internet banking avanzato, assistenza in inglese e servizi multivaluta.
- Luminor Bank AS: una banca commerciale pan-baltica con sede centrale a Tallinn, operativa anche in Lettonia e Lituania.
- Swedbank: la più grande banca operativa in Estonia, indicata per chi gestisce volumi elevati e desidera stabilità.
- SEB Pank: ideale per PMI, società strutturate e operazioni internazionali complesse.
Esistono anche altre opzioni, ma le banche che abbiamo indicato coprono la maggior parte delle esigenze di una società a responsabilità limitata in Estonia (OÜ).
Procedura per aprire conto corrente in Estonia
Le banche estoni adottano procedure di due diligence molto rigorose, in linea con le normative europee AML (Anti-Money Laundering) e KYC (Know Your Customer).
Per questo motivo, può essere richiesta la presenza fisica in Estonia per completare l’apertura del conto rendendo definitivo l’accertamento d’identità.
Fasi principali per aprire conto corrente in Estonia:
- Prenotazione dell’appuntamento: tramite portale online della banca o contatto email.
- Colloquio con il funzionario bancario (anche da remoto e se richiesto): potrà esserti richiesto di presentare il tuo progetto imprenditoriale, descrivere l’attività e indicare la provenienza dei fondi.
- Verifica dei documenti KYC (Know Your Customer):
- Documento d’identità o passaporto
- Certificato di registrazione della società
- Statuto e visura societaria
- Estratti conto o bilanci (se disponibili)
- Prove di collegamento con l’Estonia (contratto di affitto, clienti locali, partnership, dipendenti).
- Approvazione finale: i tempi medi variano dai 5 ai 10 giorni lavorativi.
Grazie al programma e-Residency, le banche estoni hanno molta esperienza con clienti stranieri e processi digitali, il che velocizza notevolmente le verifiche preliminari.
Questi passaggi ti aiuteranno ad aprire conto corrente in Estonia più velocemente, evitando errori e ritardi.
Se ti interessa approfondire meglio che cos’è l’e-Residency in Estonia abbiamo scritto un articolo sull’argomento.
Soluzione alternativa ad aprire conto corrente in Estonia: utilizzare un conto in un paese dello SEE
Interessato ad aprire conto corrente in Estonia? Esiste un’alternativa valida: utilizzare un conto bancario in un altro Paese dello SEE (Spazio Economico Europeo). Questo approccio può permetterti di gestire un’azienda estone senza necessariamente aprire un conto locale.
A partire dal 2019, la normativa europea ha reso possibile per le aziende estoni dimostrare il versamento del capitale sociale anche tramite conti bancari in altri Paesi SEE (Spazio Economico Europeo). In pratica, puoi aprire un conto in uno qualunque dei paesi europei, ad esempio UK, usarlo per ricevere bonifici SEPA e gestire le finanze aziendali in modo efficace.
Questa soluzione presenta anche dei possibili ulteriori vantaggi che, nel caso vorrai approfondire, potrebbero essere sorprendenti.
A tal proposito t’invito a contattarci attraverso il form in basso a questo articolo, perché siamo in grado – attraverso un nostro partner – di garantire l’apertura di un conto corrente con un IBAN europeo per le tue operazioni internazionali.
Se decidi di utilizzare questa strada, possiamo supportarti in tutte le fasi, occupandoci per te di:
- Raccolta dei documenti richiesti
- Gestione dell’intero iter per l’apertura di un conto business con una banca europea
Vantaggi del conto bancario tradizionale
Aprire un conto corrente bancario in Estonia o in un paese europeo, rispetto a soluzioni fintech, offre alcuni vantaggi strategici:
- Maggiore solidità e sicurezza: tutte le banche estoni aderiscono al Fondo Europeo di Garanzia dei Depositi, che copre fino a 100.000 € per cliente in caso di insolvenza della banca.
- Affidabilità internazionale: un conto bancario in Estonia o in un paese europeo è visto con favore da investitori, partner e clienti.
- Servizi avanzati: accesso a strumenti di tesoreria, finanziamenti, carte business e linee di credito.
Se il tuo obiettivo è stabilità e protezione dei fondi, aprire conto corrente in Estonia presso una banca tradizionale o in un paese dello SEE, è la scelta migliore.
Se invece cerchi velocità, semplicità e gestione digitale, puoi valutare una EMI o utilizzare un conto UE già attivo, a patto di rispettare i requisiti KYC e AML.
Soluzioni digitali (Fintech)
Hai davvero bisogno di un conto corrente bancario tradizionale per gestire un’attività in Estonia?
La risposta è: non sempre.
Grazie alle soluzioni fintech e alle Electronic Money Institutions (EMI), oggi puoi aprire conto corrente in Estonia e gestire le finanze aziendali completamente online, senza presenza fisica e senza aprire un conto bancario tradizionale.
Tra le opzioni più utilizzate:
- Revolut Business: ideale per startup e freelancer, con conti multivaluta, carte virtuali illimitate e integrazione con PayPal e Stripe.
- Wise Business: perfetta per clienti internazionali, con IBAN multivaluta e commissioni basse per bonifici SEPA e SWIFT.
- Paysera e Qonto: alternative valide per IBAN europei, carte business e pagamenti integrati con e-commerce.
Vantaggi delle soluzioni fintech
- Velocità di apertura: conto attivo in 24-72 ore con procedura digitale.
- Semplicità di gestione: controlli tutto da app o piattaforma web.
- Costi ridotti: niente canoni fissi elevati; molti piani base sono gratuiti.
- Integrazione con pagamenti: compatibilità con PayPal, Stripe, Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy.
- API-friendly: automazione contabile e integrazione con gestionali aziendali.
Limiti da considerare
- Minore copertura del Fondo Europeo di Garanzia dei Depositi – meno tutela dei fondi rispetto alle banche.
- Assenza di linee di credito – per prestiti e finanziamenti serve una banca tradizionale.
- Limitazioni sui depositi elevati – possibili controlli AML più frequenti.
- Compatibilità fiscale – alcune EMI non integrano report automatici con l’e-Tax Board estone.
Come scegliere la soluzione migliore
- Se hai clienti o fornitori internazionali, punta su Wise o Revolut per gestire pagamenti multivaluta.
- Se ti serve integrazione con Shopify, Stripe o Amazon, sicuramente l’integrazione è pressochè immediata.
- Se la priorità è stabilità, sicurezza e accesso al credito, considera di aprire conto bancario in Estonia tradizionale o con una banca europea e utilizza la fintech come supporto.
Qual è la soluzione migliore?
Dalla nostra esperienza, supportando imprenditori, professionisti, freelance e startup, possiamo dire che una soluzione digitale (fintech) è spesso la scelta più veloce, semplice ed economica per iniziare a operare in Estonia.
Tuttavia, come detto, la soluzione di aprire un conto corrente con una banca dello SEE è una valida alternativa che offre lo stesso approccio tecnologico delle soluzioni fintech, ma che risolve anche ulteriori problemi di gestione delle transazioni internazionali. Contattaci su questo specifico argomento.
Quando preferire una banca tradizionale
Le fintech sono ideali per la maggior parte delle aziende, ma aprire conto corrente in Estonia direttamente in Banca è consigliato se:
- hai clienti o fornitori locali che richiedono pagamenti tramite banca estone;
- necessiti di linee di credito, finanziamenti o garanzie bancarie;
- gestisci flussi di cassa elevati e desideri la copertura del Fondo Europeo di Garanzia dei Depositi fino a €100.000;
vuoi un rapporto diretto con un consulente per operazioni complesse, come M&A, investimenti o fideiussioni.
Le banche principali da considerare sono LHV, Swedbank, Luminor e SEB, tutte integrate con i sistemi digitali estoni e adatte a imprese internazionali.
La strategia ibrida: il meglio di entrambi i mondi
Molti imprenditori scelgono un approccio ibrido:
- Partono con una fintech per avviare l’attività rapidamente e ridurre i costi.
- Aprono un conto bancario estone successivamente, quando servono servizi più avanzati o accesso al credito.
- Convergono su un conto bancario in un paese dello SEE per gestire operazioni internazionali.
Questa strategia ti permette di iniziare velocemente e, quando serve, aprire conto corrente in Estonia presso una banca per accedere a servizi avanzati.
Come possiamo aiutarti
Che tu scelga una banca tradizionale, una fintech o una soluzione con una banca dello SEE, conoscere come aprire conto corrente in Estonia è fondamentale per gestire al meglio la tua attività.
Il nostro team ti supporta in ogni fase:
- analisi preliminare gratuita per individuare la soluzione più adatta al tuo business;
- assistenza completa nell’apertura del conto (fintech, banca estone o banca SEE);
- gestione documentazione KYC e AML;
- integrazione del conto con sistemi di contabilità, e-commerce e pagamenti online.
Grazie alla nostra esperienza, riduciamo al minimo tempi e ostacoli, così puoi concentrarti sulla crescita della tua impresa.
Contattaci, sapremo supportarti nella scelta migliore per la tua azienda in Estonia.